理财教育，应该几岁开始？

理财教育，几岁开始？许许多多的母亲都向我讨教这一老生常谈的问题。

要我说，简而言之，当你的孩子会说“给我”的时候。

复杂来说：调查研究发现，最早的时候，在孩子们3岁时，就可以学习关于钱的知识了。对一个孩子来说，很难想象，要让他用那些复杂的数学去计算生活里的每一分或每一笔花销。其实你不必担心，麦迪逊大学教授Karen Holden认为，孩子们并不需要多好的数学技能去养成好的理财习惯。最重要的是，他们能理解一些最基础的、最核心的概念，例如学会等待，如何决策以及如何增值等。

实际上，这也成为了以“为我，为你，为未来”为标语的，学前儿童财务教育机构--芝麻街的成立指导思想，我和Karen教授都是该机构的顾问。我甚至像明星一样和Elmo一起录像了。

其实，不只是妈妈们会问我关于何时开始儿童的理财教育问题。最近，连一位位高权重的爸爸，也问了我同样的问题，他就是总统奥巴马。作为总统财政能力咨询委员会成员的我，正在发展一个我称之为"家庭金钱里程碑“的项目，由20来个3岁或3岁以上的小朋友组成，接受恰当的核心理财知识。

根据我们仍然在不断完善中的规划与设想，对于3到5岁的孩子，应该有以下四个里程碑似的金钱观：第一，你需要钱去买东西。

帮助孩子实习这一目标，不妨尝试以下三个活动：

- 让孩子分辨硬币以及它们的面值。

-与孩子讨论哪些事物是免费的，例如和朋友一起玩耍。

- 让孩子分辨哪些东西是要钱的，例如冰激凌，汽油，或者衣服。

第二，金钱取之有道，凭自己的工作。帮助孩子实习这一目标，可以尝试这些方法：

- 向孩子形容，你的工作是怎么样的。

- 带着孩子走街串巷，把那些正在工作的人们指给他看，例如公交司机或者执勤警察。

- 解释给孩子听，有些人会去做生意，例如开家衣服店或者饭店，并且这些人被称为企业家。

-鼓励孩子去思考，如何通过设立一个卖柠檬水或者饼干的摊位赚到钱。

第三，在买到想要的东西之前，要学会等待。这些活动会有助于孩子们实现这一目标：

- 当孩子在排队等着玩秋千或者正期待着他最喜欢的假日，就可以教他，在得到你想的东西之前，要学会等待。

- 找三个罐子，一个贴上储蓄，一个贴上花销，一个贴上分享的标签。建议孩子放一些钱到储蓄罐里，等他攒够了钱就可以买他想要的东西。

第四，你想要的东西和你需要的东西是不同的。实现这一目标，可用的方法有这些：

- 当你在购物的时候，向孩子指出你们生活中的必需品，例如食物和衣服，并让孩子试着去指出那些他想要，但并不是必需的东西。

- 告诉孩子，你们是怎么决定买什么和不买什么的。买饼干还是新鲜水果，汽水还是牛奶，哪一个更重要?

-画一个圆圈并把它划分成食物、房租、衣服和非必需品四块，让孩子知道，我们可以用的钱是有限的。